伴随着社会的不断发展，人们的生活发生了巨大的变化，年轻人的消费观念越来越超前。从前人们为了买房子存了一辈子的钱，现在选择贷款买房则更常见。一个花费几百万的房子，在装修上绝对不能随便。为此，为满足购房者的这一需求，各大银行纷纷推出装修贷款业务。

事实上，“装修贷”作为一种新型的商业模式，设计初衷是好的，它能够实现装修业主、装修公司以及银行三方资源的互赢，达到装修公司的目的：装修公司获得了更多装修业务的机会，降低了装修费用，从而缓解了装修资金压力。但由于互联网装修平台的运营管理不规范，以及盲目扩张等问题，导致出现大量倒闭、跑路等现象。这些企业打着“免息”旗号的名义，实际上是利用“装修贷”的托管模式进行变相融资，存在巨大的资金链风险，使消费者权益受损。

按照《个人贷款管理暂行办法》等有关规定，在办理个人贷款业务时，应严格审查借款人的借款用途、偿还能力。另外，银行有义务对合作机构进行谨慎的风险评估。许多业主表示，在办理“装修贷”过程中，银行业务员明知工程实际金额，但仍有不少业主偿还能力不足的情况下，鼓励业主多申请贷款，这是违反条例的不道德行为。

贷款装修和装修分期贷款有很大的不同，很难区分，具体是哪种，还要看自己的情况。对资金不足的刚需客户，分期还款显然是最佳的选择。而且对于资金充足的客户想不想分期，就要做一番对比分析。现在主要有四种不同的渠道：装修公司分期付款、银行分期付款、第三方公司分期付款、信用卡分期付款。其中前三类为装修贷款，后三类为装修贷款。

目前银行装修分期贷款是最主流的装修分期贷款，建行、工行、中行等银行几乎都有家装贷款，较大的装修公司装修平台也倾向于与银行合作。

第三方公司装修贷审批简单，贷款快也成为不少装修公司合作的首选。

装饰公司分期贷款除与银行合作装修外，个别有实力的或母公司有财务服务的装修公司，也有正在推出自营分期贷款业务。

信用卡分期对于装修公司没有提供合作贷款机构，或者自己找工人施工无合同，没有发票无法向银行申请贷款的情况，可以选择信用卡贷款装修。

事实上细算一下，不同装修贷的利息要比房贷高1-3倍，表面上看起来不太划算，但很多人还是会选择分期。如手中资金充裕，办理分期付款后将全部存款存入利息与贷款利率相同的活期理财产品。尽管这样的方案最终也没有盈余，但可以使资金处于活期状态，任何高收益的投资或突发的紧急资金都可立即取出使用。

笔者认为：装修贷款是一把双刃剑，要多做比较选择更适合自己的贷款方式。慎重的选择可以避免风险，方便生活。